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上海掃黑除惡專項斗爭重拳出擊套路貸
打擊套路貸依賴法律精準發力
發布時間:2019-06-25 05:21 星期二
來源:法制日報--法制網

□ 法制日報全媒體記者 余東明

□ 實習生 張若琂

近日,中央掃黑除惡第16督導組在上海持續下沉督導,一大批老百姓身邊的“黑、惡、亂”苗頭浮出水面,一大批涉黑涉惡線索被查辦,一大批涉黑涉惡團伙被打擊。其中,尤以套路貸犯罪的打擊最為集中。

《法制日報》記者走訪上海檢察機關,對套路貸犯罪的前因后果以及防范打擊的有效之舉進行了采訪。

百萬欠條無中生有

威脅恐嚇暴力催債

最近,上海市青浦區人民檢察院將一個套路貸團伙起訴至法院。

2015年,葉某因生意需要向熊某的借貸公司借款18萬元,隨后由于熊某團伙的哄騙和周旋,18萬元滾雪球般滾出了上百萬元的債務。葉某還錢的速度根本比不上利潤翻倍的速度,還多次被熊某等人使用暴力手段,葉某不堪忍受,只能躲到外地。然而,葉某家人的噩夢卻從此開始。

2017年3月20日,葉家老夫妻正在哄剛滿10個月的小孫子,熊某的“馬仔”劉某、李某和胡某進屋催債,稱葉某欠了熊某300萬元的債,并拿出一個檔案袋,里面有葉某的幾張借條、收條、還款保證書、家庭成員信息表等。

葉某的父親經不住威脅,簽了一張150萬元的借條,但其實這150萬元的借條是熊某等人捏造的。3個“催收員”在接下來的1個多月里多次來到葉家住處,甚至威脅要抱走10個月大的嬰兒。

好在此時,這一套路貸團伙的罪行已被揭發,警方及時介入,葉某家人的噩夢才終于停止。

記者了解到,主犯熊某在被捕時,甚至想跳樓逃跑。熊某一干人被捕后,民警在其住處查獲了現金37萬元、銀行卡71張、各類公章14枚、上海市房地產買賣合同26份、身份證及各種身份證件25張,各式POS機12臺、裝有公民借條等資料的檔案袋106個。前不久,這個犯罪團伙幾人先后因詐騙罪、敲詐勒索罪獲刑,其中熊某被判有期徒刑17年。

近兩年,套路貸案件頻發。據統計,截至2018年年底,上海已打掉套路貸犯罪團伙130個,抓獲違法犯罪嫌疑人770多人,為人民群眾挽回經濟損失4.5億余元。

房產成為作案目標

誘騙房主抵押貸款

從總體上看,套路貸案件有五大基本特征:一是制造民間借貸假象;二是制造銀行流水痕跡;三是單方面肆意認定被害人違約,并要求被害人立即償還“虛高借款”;四是惡意壘高借款金額;五是軟硬兼施“索債”,提起虛假訴訟,通過勝訴判決實現侵占被害人及其近親屬財產的目的。

記者了解到,專業的套路貸機構中通常包括老板、中介、簽約人、買房人以及債務催收人等角色。而套路貸團伙在選取對象時,有規律可循。

據上海市浦東新區人民檢察院檢察二部檢察官金懿介紹,由于上海房價高,房產是套路貸團伙選擇作案目標的重要標準。“如遇到房屋產權人不止被害人一人的情況,套路貸團伙通常會把被害人帶到外地,找人冒充親屬,將房屋轉到被害人的名下,再要求其用房產證做抵押。”

“套路貸帶來的高額利潤,是犯罪分子鋌而走險的根本誘因。實際借出的金額到最后翻了10倍,甚至上百倍,最后輕易套出被害人價值數百萬元的房產。”金懿說。

記者了解到,套路貸案件早發于上海。上海觀庭觀盛律師事務所律師余庭告訴記者,早在2010年,他的團隊就開始陸續接到套路貸受害人的求助。“但那時還沒有套路貸這個說法,公安機關把大部分這類案件當作經濟糾紛處理,并不予以立案。”2017年開始,套路貸受害人建立微信群,在群內分享線索、反映問題。隨著受害者人數增多,問題的嚴重性日益凸顯,隨后也引起了執法部門的重視。

總結近年的案件辦理經驗,2017年10月,上海市高級人民法院、上海市檢察院、上海市公安局聯合發布了關于辦理套路貸刑事案件的工作意見,將此類案件歸為刑事案件進行處理;2018年4月,上海市各公證機構出臺規定,對所有涉及民間借貸類公證事項,一律暫緩受理;同年10月,上海市律師協會發布《上海市律師協會關于本市律師辦理集資融資類業務的風險提示》,其中明確規定了律師辦理套路貸案件的具體細則。

作案手段不斷升級

有力證據難以收集

金懿告訴記者,大部分套路貸團伙相當專業,具有一定的反偵查能力。“這就造成取證難,一方面被害人勢單力薄,另一方面犯罪團伙準備充分,各個環節留下的有力證據都很少,很多案件只能因此作存疑處理。此外,套路貸案件涉及多個環節,涉及環節越多,涉及人員就越多,辦理難度就越大。”

近幾年,套路貸團伙的作案手段也不斷升級。“現在很多套路貸是線上宣傳、線下操作,還出現了車貸、跨省貸等形式,高端的套路貸還有不少專業人士參與,比如律師、前銀行職員,他們利用自己先前掌握的資源,騙取受害人信任,這樣的案件,無疑更加復雜。”余庭說。

套路貸案件涉及銀行、公證處、公安和法院等多家單位,要想徹底掃除套路貸黑惡勢力,各單位必須要完善自身制度,共同發力。

隨著掃黑除惡專項斗爭的開展,檢察機關不斷加大對套路貸團伙的打擊力度。記者了解到,以往在辦理案件時,檢察機關對買房人通常不予起訴,但近期浦東檢察院在辦理一起套路貸案件時,以詐騙罪起訴買房人。

多年來,作為專業律師,余庭一直在研究套路貸案件。他認為,除了公安機關,其他有關單位的相應制度也應得到完善。

“首先是銀行,很多銀行在進行大額款項取現時需要預約,但套路貸人員在做虛假銀行流水時,往往會在沒有預約的情況下就進行大額款項取現的操作。從嚴格意義上來講,這是違規操作,銀行應該加強監管力度。”余庭說。

余庭還提到,法院作為案件處理的審查機關,在處理套路貸這一特殊案件類型時,也應區別對待。“套路貸難取證,導致有力證據稀缺,犯罪分子相對專業,而受害人往往處于弱勢。在這種情況下,法官應該多方考慮,避免出現過于看重法律真實而不看重客觀真實的情況,同時也要嚴格按照法律查明事實,作出公正判決。”

“套路貸不能靠運動式的打擊,而是要做長期的法律法規建設,精準發力。”余庭說。

責任編輯:劉一鳴
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